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在新加坡，所有想要提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人都要獲得MAS的許可。新加坡金融管理局(MAS)是一家綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由政府部門執(zhí)行并專業(yè)管理，其職能組合了銀行至財(cái)經(jīng)等諸多金融機(jī)能，包括制訂金融和貨幣方面的政策、保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)等。 新加坡金管局頒發(fā)的牌照名為CMS。
一、新加坡金融監(jiān)管牌照
新加坡(Singapore)是最早對(duì)區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、代幣發(fā)行等實(shí)行監(jiān)管的國家。新加坡金融牌照主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)是Monetary Authority of Singapore (MAS)，MAS于2018年11月發(fā)布了《A GUIDE TO DIGITAL TOKEN OFFERINGS 》代幣發(fā)行指南，詳細(xì)地將代幣分為三種，功能型代幣(Utility Token)，支付型代幣(payment token)和證券型代幣(security token)。2019年MAS更新了支付方案，加強(qiáng)了對(duì)payment token的監(jiān)管。新加坡支付服務(wù)法案(Payment Service Act)規(guī)定，任何在新加坡從事比特幣交易的公司或服務(wù)機(jī)構(gòu)需獲得支付牌照，方可在新加坡開展業(yè)務(wù)。
1、監(jiān)管部門和經(jīng)營范圍
新加坡監(jiān)管部門為新加坡金融管理局(MAS)，是新加坡中央銀行。在新加坡從事比特幣交易的公司需取得支付牌照，方可在新加坡合法經(jīng)營。目前支付法案中，規(guī)定了7項(xiàng)經(jīng)營范圍，其中業(yè)務(wù)F支付型數(shù)字貨幣服務(wù)，為數(shù)字貨幣交易所需獲得的許可類別。
2、新加坡MAS監(jiān)管牌照類型：
目前MAS列出了3類牌照，money-changing License貨幣兌換牌照，standard payment institution(SPI)標(biāo)準(zhǔn)支付牌照，Major payment institution(MPI)大型支付牌照。目前SPI和MPI可以適用于數(shù)字貨幣交易所。
“貨幣兌換”牌照：貨幣兌換牌照用于兌換貨幣服務(wù)，該牌照監(jiān)管范圍較小，業(yè)務(wù)涉及到的商業(yè)規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)較低。
“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”牌照：該牌照在開戶、境內(nèi)外轉(zhuǎn)賬、商業(yè)采購、電子支付、貨幣兌換類行業(yè)，對(duì)支付/轉(zhuǎn)賬額度有所限制，即年均月度業(yè)務(wù)涉及金額≤300萬SGD/或年均月度業(yè)務(wù)涉及流水額≤600萬SGD。
“大型支付機(jī)構(gòu)”牌照：業(yè)務(wù)涉及金額超過“標(biāo)準(zhǔn)支付”牌照中所列行業(yè)，牌照審批較為嚴(yán)格。
3、新加坡監(jiān)管牌照辦理?xiàng)l件：
MAS對(duì)申請(qǐng)SPI或MPI的公司提出了詳細(xì)的申請(qǐng)要求，具體如下：
要求1: 公司主體與管理人員結(jié)構(gòu)需滿足條件
公司主體：申請(qǐng)者必須是新加坡注冊(cè)公司或外國注冊(cè)公司的新加坡分支。
公司管理結(jié)構(gòu)需要滿足以下任意條件：
1. 至少一名執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民
2. 至少一名執(zhí)行董事為新加坡雇傭簽證持有者，且至少一名非執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民
要求2: 人員適當(dāng)
申請(qǐng)人必須確保其董事，首席執(zhí)行官，股東和雇員，以及申請(qǐng)人本身，符合《“適當(dāng)”標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)則》。申請(qǐng)公司/集團(tuán)不應(yīng)有金融犯罪記錄，以及不良聲譽(yù)。
要求3: 公司核心人員需有足夠行業(yè)競爭力
行業(yè)經(jīng)驗(yàn)：申請(qǐng)公司的執(zhí)行董事以及CEO需要在支付服務(wù)行業(yè)或者金融服務(wù)行業(yè)的其他相關(guān)領(lǐng)域具有足夠的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。
管理經(jīng)驗(yàn)：核心人員需具備管理中到大型團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)和影響力，確保能夠有效監(jiān)管公司業(yè)務(wù)。
學(xué)歷與資質(zhì)：核心人員的學(xué)歷與專業(yè)資質(zhì)證書也將成為一個(gè)重要的考慮因素。
要求4：本地永久商業(yè)辦公室/注冊(cè)地址
申請(qǐng)人須有一個(gè)固定的營業(yè)地點(diǎn)或注冊(cè)辦事處(可為長期租用)。辦公室必須封閉、獨(dú)立、私密，以安全保存所有重要帳簿和商業(yè)記錄。申請(qǐng)人還必須至少任命一名人員長期在辦公區(qū)域待命，以實(shí)時(shí)解決客戶的任何疑問或投訴。
要求5: 基礎(chǔ)資本金要求：
SPI標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照”：10萬新幣
MPI大型支付機(jī)構(gòu)牌照”：25萬新幣
建議申請(qǐng)人在基礎(chǔ)資本要求之外，也具備足夠的資本作為經(jīng)營緩沖。
要求6: 需向MAS繳納擔(dān)保金
如果申請(qǐng)者的任意一個(gè)支付業(yè)務(wù)在月平均交易量少于6百萬新幣：需繳納擔(dān)保金10萬新幣
其他情況：需繳納擔(dān)保金20萬新幣
要求7: 法律合規(guī)安排
需依照公司規(guī)模，設(shè)立相應(yīng)的獨(dú)立合規(guī)部門與人員，或從控股公司或關(guān)聯(lián)實(shí)體處獲取合規(guī)支持
要求8: 技術(shù)風(fēng)控
申請(qǐng)人如提供在線金融服務(wù)，則需進(jìn)行全面技術(shù)測(cè)試，并針對(duì)設(shè)置有針對(duì)性的防御及補(bǔ)救機(jī)制
要求9: 內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
需計(jì)劃接受定期的與公司業(yè)務(wù)規(guī)模成正比的審計(jì)，這一過程可由公司內(nèi)部或總部審計(jì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行，也可由外部獨(dú)立審計(jì)團(tuán)隊(duì)
要求10: 年度外部審計(jì)
依照支付服務(wù)法規(guī)第37條，公司需每年進(jìn)行一次年度外部審計(jì)
要求11: 保證信/責(zé)任書
MAS有權(quán)要求申請(qǐng)人上交由公司主要股東，母/子公司攥寫的保證信或責(zé)任書
二、新加坡監(jiān)管牌照注冊(cè)細(xì)節(jié)
1、新加坡MAS監(jiān)管金融牌照申請(qǐng)條件：
?。?）注冊(cè)一家新加坡當(dāng)?shù)氐墓荆辽儆幸幻蓶|(可以是法人，沒有國籍限制或居留限制);至少有一名新加坡董事(只能是自然人，至少有一名是新加坡居民/新加坡工作準(zhǔn)證持有人);會(huì)計(jì)要求提交年度財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì);必需有當(dāng)?shù)刈?cè)的辦公室;必需有當(dāng)?shù)孛貢！ ?/p>
（2）開立銀行賬戶;
2、新加坡注冊(cè)ICO公司需要提供的資料
1）經(jīng)過公證的有效護(hù)照復(fù)印件
2）身份證的公證副本
3）住址的證明復(fù)印件(不超過 3 個(gè)月的水電費(fèi)單)英文原件或翻譯成英文
4）無犯罪記錄的公證副本
5）一份經(jīng)過公證的銀行轉(zhuǎn)帳單副本，表示被授權(quán)人擁有一個(gè)私人賬戶，并且信譽(yù)良好
6）申請(qǐng)人的日期和詳細(xì)的簡歷
7)由專業(yè)人士發(fā)表的性格推薦信
8）高等教育證書
9）簽名并公證的申請(qǐng)表格
三、新加坡CMS牌照(資本市場(chǎng)服務(wù)牌照)
新加坡外匯經(jīng)紀(jì)商所持有的牌照是被批準(zhǔn)開展杠桿式外匯交易的“Capital Markets Services Licensee，(資本市場(chǎng)服務(wù)牌照)”簡稱CMS牌照。
?。ㄒ唬?strong>申請(qǐng)CMS牌照的要求
1. CMS牌照只被授予公司(以下均稱為申請(qǐng)機(jī)構(gòu))。
2. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)必須具備良好的市場(chǎng)聲譽(yù)，并至少在最近五年內(nèi)在新加坡資本市場(chǎng)或相關(guān)領(lǐng)域開展過相關(guān)業(yè)務(wù)。
3. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)及其子公司，或者關(guān)聯(lián)公司在其母國擁有較好的實(shí)力。
4. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格遵守其母國監(jiān)管。
5. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)必須滿足MAS的要求，MAS將會(huì)高效，公正、公平地履行其職責(zé)。
6. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在新加坡必須設(shè)立實(shí)體辦公地點(diǎn)。
7. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)主要從事的業(yè)務(wù)須是SFA規(guī)定的活動(dòng)之一。
8. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)董事會(huì)至少要有2人或以上，其中至少有1人常駐在新加坡。
9. 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的CEO必須常駐新加坡。
10.其他要求：申請(qǐng)機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)堅(jiān)持健全的公司管理標(biāo)準(zhǔn)和做法;申請(qǐng)開展證券交易或者期貨合約交易的機(jī)構(gòu)，最低集團(tuán)股東資金分別為2億新加坡元和1億新加坡元等等。
（二）CMS牌照批準(zhǔn)后可開展的業(yè)務(wù)
證券交易，期貨合約交易，杠桿式外匯交易，企業(yè)融資顧問，基金管理，房地產(chǎn)投資信托管理，證券融資，提供證券托管服務(wù)和提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)。
四、卓信企業(yè)提供新加坡監(jiān)管牌照申請(qǐng)服務(wù)流程
1、客戶提供所需的文件進(jìn)行初步審查評(píng)估;根據(jù)您提供的實(shí)際信息，給予您專業(yè)的協(xié)助，并準(zhǔn)備商業(yè)計(jì)劃、相關(guān)政策和手冊(cè);
2、撰寫申請(qǐng)材料，根據(jù)客戶的信息和公司情況，我們會(huì)為客戶撰寫申請(qǐng)監(jiān)管牌照所需的各項(xiàng)材料以及內(nèi)控文件;
3、提交申請(qǐng)審核：向MAS申請(qǐng)牌照，在收到MAS的任何意見后，我們將會(huì)回復(fù)或修改相關(guān)申請(qǐng)，直到MAS作出最終決定;
4、許可在線驗(yàn)證：許可申請(qǐng)完成后，我們會(huì)給您發(fā)送許可文件以及在線查詢鏈接。
牌照申請(qǐng)周期一般在45個(gè)工作日左右就可完成注冊(cè)。
卓信企業(yè)有申請(qǐng)新加坡金融牌照的豐富經(jīng)驗(yàn)，幫助客戶履行新加坡金融牌照業(yè)務(wù)要求，并遵守相關(guān)法規(guī)，根據(jù)您的業(yè)務(wù)需求量身定制有效的合規(guī)計(jì)劃。
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卓信專業(yè)的品牌沉淀，13家分公司支撐服務(wù)，助力企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)
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卓信以最優(yōu)惠的價(jià)格公開透明，無捆綁銷售，為您省錢辦實(shí)事也是我們的服務(wù)之一
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